Ein Tagesgeldkonto eröffnest du in vier einfachen Schritten: Vergleiche zuerst die Zinsen und Konditionen verschiedener Banken. Halte dann deine Unterlagen wie Personalausweis und Steuer-ID bereit. Fülle den Online-Antrag aus, identifiziere dich per Video- oder PostIdent und aktiviere dein Konto nach Erhalt der Zugangsdaten mit der ersten Einzahlung.
Schritt 1: Die richtige Bank für dein Tagesgeldkonto finden
Bevor du loslegst, solltest du verschiedene Angebote vergleichen. Ein Tagesgeldkonto ist schnell eröffnet, aber die Konditionen können sich stark unterscheiden. Sich hier ein paar Minuten Zeit zu nehmen, zahlt sich langfristig aus.
Zinssatz und Konditionen genau prüfen
Der Zinssatz ist ein zentrales Kriterium: Wie hoch sind die Zinsen, und wie lange gelten sie? Viele Banken bieten besonders attraktive Konditionen für Neukunden – allerdings oft nur für wenige Monate. Danach sinkt der Zinssatz häufig deutlich auf das Niveau für Bestandskunden. Achte also nicht nur auf den Aktionszins, sondern auch auf den Standardzins.
Auch die Einlagensicherung spielt eine wichtige Rolle. Dein Geld sollte sicher sein. In Deutschland und der gesamten EU sind pro Kunde und Bank bis zu 100.000 € gesetzlich geschützt. Bei Banken außerhalb der EU gelten möglicherweise andere Standards. Ein Blick in die Details lohnt sich also, um sicherzugehen. Mehr zu den Grundlagen findest du in unserem Ratgeber: Was ist ein Tagesgeldkonto?.
Online-Bank oder Filialbank – was passt zu dir?
Überlege außerdem, wie wichtig dir der Kundenservice ist. Möchtest du alles digital regeln oder legst du Wert auf persönliche Beratung? Online-Banken punkten häufig mit höheren Zinsen, Filialbanken dagegen mit direktem Ansprechpartner.
Vergleichstabelle: Online-Bank vs. Filialbank
| Merkmal | Online-Bank (Direktbank) | Filialbank (Hausbank) |
|---|---|---|
| Zinsen | Oft höher, da weniger Kosten | Meist niedriger |
| Erreichbarkeit | Digital per App, Website, Telefon | Digital und persönlich in der Filiale |
| Kosten | In der Regel keine Kontoführungsgebühren | Manchmal an ein Girokonto gekoppelt |
| Flexibilität | Hohe Flexibilität, 24/7 Online-Zugriff | An Öffnungszeiten gebunden |
| Ideal für | Digitale und zinsbewusste Sparer | Kunden, die persönliche Beratung schätzen |
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Finde jetzt dein Top-TagesgeldkontoSchritt 2: Alle erforderlichen Unterlagen bereithalten
Für die Kontoeröffnung brauchst du nur wenige Dokumente. Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, deine Identität zu prüfen, um Geldwäsche zu verhindern. Halte daher folgende Unterlagen bereit:
- Gültiges Ausweisdokument: Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation.
- Steueridentifikationsnummer (Steuer-ID): Diese elfstellige Nummer findest du beispielsweise auf deinem letzten Steuerbescheid oder der Lohnsteuerbescheinigung deines Arbeitgebers. Sie wird für den automatischen Abzug der Kapitalertragsteuer benötigt, falls du deinen Freistellungsauftrag nicht einrichtest.
- Nachweis des Wohnsitzes (selten): In manchen Fällen kann die Bank einen Nachweis deines Wohnsitzes verlangen, sofern die Adresse nicht aus dem Ausweis hervorgeht. Dies kann etwa eine aktuelle Stromrechnung oder eine Meldebescheinigung sein. Am besten prüfst du die Anforderungen rechtzeitig auf der Website deiner Wunschbank.
Schritt 3: Die Kontoeröffnung – online oder in der Filiale?
Ob du das Tagesgeldkonto online oder in der Filiale eröffnest, bleibt dir überlassen. Dies hängt natürlich auch stark davon ab, ob du eine Bank gewählt hast, welche überhaupt Filialen führt oder du eine reine Digitalbank ausgewählt hast. Die besten Angebote findest du gar meist bei den Digitalbanken.
Am schnellsten geht es online: Du füllst das entsprechende Formular auf der Website der Bank aus und durchläufst anschließend eine Identitätsprüfung. Hierfür gibt es zwei gängige Verfahren:
- VideoIdent: Du identifizierst dich per Videoanruf über dein Smartphone, Tablet oder deine Webcam. Ein Mitarbeiter führt dich durch den Prozess und gleicht dein Gesicht mit deinem Ausweisdokument ab. Das dauert nur wenige Minuten.
- PostIdent: Du druckst einen Coupon aus, gehst damit und deinem Ausweis in eine Postfiliale und lässt deine Identität von einem Postmitarbeiter bestätigen.
Schritt 4: Das Konto aktivieren und die erste Einzahlung tätigen
Sobald du deine Zugangsdaten erhalten hast, kannst du dich im Online-Banking anmelden und dein Tagesgeldkonto aktivieren. Die erste Einzahlung erfolgt in der Regel per Überweisung von deinem Referenzkonto, also deinem normalen Girokonto.
- Beispiel: Sarah hat ihre Zugangsdaten per Post erhalten. Sie loggt sich ins Online-Banking der neuen Bank ein, gibt ihr Girokonto bei ihrer Hausbank als Referenzkonto an und überweist 2.000 € als Startguthaben auf ihr neues Tagesgeldkonto.
Ab diesem Moment steht dir dein Tagesgeldkonto zur Verfügung – du kannst Geld einzahlen, abbuchen oder einfach ruhen lassen, ganz wie du möchtest. Beachte, dass manche Banken eine Mindesteinlage verlangen, viele jedoch nicht. Die Verbraucherzentrale rät, vorab die Konditionen genau zu prüfen, ob und welche Voraussetzungen gelten, um spätere Überraschungen zu vermeiden. Auf was du noch achten solltest, erfährst du in unserem Ratgeber Tagesgeldkonto: Das solltest du beachten.
Nein, ein Tagesgeldkonto ist ein reines Guthabenkonto und wird daher nicht an die SCHUFA gemeldet. Die Eröffnung hat keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score, da du damit keinen Kreditrahmen erhältst.
Die reine Online-Antragsstrecke inklusive VideoIdent dauert oft nur 15 Minuten. Bis du deine Zugangsdaten per Post erhältst und das Konto vollständig nutzen kannst, vergehen in der Regel zwei bis fünf Werktage.
Das ist bei den meisten deutschen Banken schwierig. In der Regel setzen sie einen festen Wohnsitz in Deutschland voraus. Einige wenige Anbieter haben Angebote für im Ausland lebende Deutsche ("Expatriates"), die Konditionen können aber abweichen.
Die meisten Tagesgeldkonten haben keine Mindesteinlage. Du kannst sie auch mit 0 Euro eröffnen und später besparen. Einige wenige Angebote, oft mit besonders hohen Zinsen, können jedoch eine Mindest- oder Maximaleinlage vorschreiben.
Ja, viele Banken bieten an, ein Tagesgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto für zwei Personen, zum Beispiel für Paare, zu führen. Beide Kontoinhaber sind dann gleichberechtigt und können über das Guthaben verfügen.
Fazit: Dein Tagesgeldkonto ist nur wenige Klicks entfernt
Wie du siehst, ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos unkompliziert und schnell erledigt. Der größte Aufwand ist der anfängliche Vergleich, der sich aber durch höhere Zinsen bezahlt macht. Mit den richtigen Unterlagen und dem digitalen Eröffnungsprozess kannst du schon in wenigen Tagen von einem sicheren und flexiblen Parkplatz für dein Geld profitieren. Also, worauf wartest du noch?