Ein Girokonto zu eröffnen ist heute unkompliziert und oft in wenigen Minuten online erledigt. Wichtig ist, dass du die Voraussetzungen wie Volljährigkeit und einen Wohnsitz in Deutschland erfüllst. Vergleiche verschiedene Banken und Kontomodelle, halte deine Ausweisdokumente bereit und nutze das Video-Ident-Verfahren zur schnellen Legitimierung.
Schritt 1: Erfüllst du die Voraussetzungen für ein Girokonto?
Ohne ein Girokonto geht heutzutage so gut wie nichts mehr. Bevor du dich jedoch auf die Suche nach dem besten Angebot machst, solltest du prüfen, ob du die grundlegenden Kriterien der Banken erfüllst.
Bist du bereits volljährig? Dann ist die wichtigste Hürde schon genommen. Zwar können Minderjährige in der Regel ab 7 Jahren auch ein Kinderkonto eröffnen, benötigen dafür aber immer die Zustimmung der Erziehungsberechtigten.
Außerdem verlangen die meisten Banken, dass du:
- einen festen Wohnsitz in Deutschland hast.
- über eine gute Bonität verfügst. Deine finanzielle Vertrauenswürdigkeit prüft die Bank in der Regel durch eine Abfrage bei der SCHUFA.
- ein gültiges Ausweisdokument vorlegen kannst, also einen Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung.
- deine 11-stellige Steuer-Identifikationsnummer angibst.
Ein regelmäßiges Einkommen ist nicht immer zwingend erforderlich, aber für einige Kontomodelle, insbesondere solche mit einem Dispokredit oder einer echten Kreditkarte, ist es oft eine Voraussetzung.
Schritt 2: Finde das passende Kontomodell für dich
Es gibt unzählige Anbieter für Girokonten und noch mehr verschiedene Kontomodelle. Welches davon am besten zu dir passt, hängt ganz von deinen persönlichen Bedürfnissen ab. Banken bieten oft spezielle Kontomodelle für verschiedene Lebensphasen an: So gibt es zum Beispiel kostenlose Girokonten für Azubis und Studenten oder Gemeinschaftskonten für Paare und WGs.
In jedem Fall solltest du verschiedene Angebote vergleichen und dabei vor allem auf folgende Punkte achten:
- Kontoführungsgebühren: Einige Banken verlangen eine monatliche Grundgebühr, andere bieten ein kostenloses Girokonto an. Letzteres ist aber oft an Bedingungen geknüpft, wie einen monatlichen Mindestgeldeingang.
- Kosten für Karten: Ist eine Girocard (früher EC-Karte) und eine Debit- oder Kreditkarte inklusive oder fallen dafür Jahresgebühren an?
- Bargeldversorgung: An welchen Geldautomaten kannst du kostenfrei Geld abheben? Gerade bei Direktbanken ist es wichtig zu wissen, welche Automatennetze (z. B. Cash Group oder CashPool) sie nutzen.
- Zusätzliche Kosten: Prüfe, ob Gebühren für Überweisungen in Echtzeit, Zahlungen im Ausland oder für das Einrichten und Ändern von Daueraufträgen anfallen.
Direktbank vs. Filialbank: Was passt besser zu dir?
Eine der wichtigsten Entscheidungen ist die zwischen einer reinen Online-Bank (Direktbank) und einer traditionellen Bank mit Filialnetz. Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile.
| Merkmal | Direktbank (Online-Bank) | Filialbank (z. B. Sparkasse, Volksbank) |
|---|---|---|
| Kosten | Oft günstiger oder komplett kostenlos, da keine Filialkosten anfallen. | Meist höhere Kontoführungsgebühren für den persönlichen Service. |
| Service & Beratung | Service ausschließlich per Telefon, E-Mail oder Chat. Keine persönliche Beratung. | Persönlicher Ansprechpartner vor Ort in der Filiale für komplexe Themen. |
| Erreichbarkeit | Banking ist rund um die Uhr online oder per App möglich. | An Filial-Öffnungszeiten gebunden, aber ebenfalls mit Online-Banking. |
| Bargeld | Kostenloses Abheben oft an Automaten bestimmter Banken-Gruppen oder im Supermarkt. | Großes, eigenes Automatennetz für kostenloses Abheben. |
| Ideal für | Digital-affine Menschen, die alles online erledigen und Kosten sparen wollen. | Personen, die Wert auf persönliche Beratung und ein dichtes Filialnetz legen. |
Schritt 3: So läuft die Kontoeröffnung in der Praxis ab
Anbieter und Kontomodell gefunden? Perfekt! Dann kannst du jetzt dein Girokonto eröffnen. Das geht heute in der Regel bequem und vollständig online.
Der genaue Eröffnungsprozess variiert je nach Anbieter, aber die grundlegenden Schritte sind meist identisch:
- Kontoantrag online ausfüllen: Dazu gibst du deine persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum), deine Kontaktinformationen und deine Steuer-Identifikationsnummer in das Online-Formular der Bank ein.
- Identität nachweisen (Legitimation): Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, deine Identität zu überprüfen. Dies dient der Verhinderung von Geldwäsche und Betrug. Dafür hast du meist zwei Möglichkeiten.
- Bonitätsprüfung durch die Bank: Nachdem du den Antrag abgeschickt hast, führt die Bank im Hintergrund eine Bonitätsprüfung durch, indem sie deine Daten mit der SCHUFA abgleicht. Dies geschieht automatisch und dauert nur wenige Sekunden.
- Zugangsdaten und Karten erhalten: Nach erfolgreicher Prüfung und Legitimation ist dein Konto eröffnet. Du erhältst alle wichtigen Unterlagen, deine neue IBAN, die Zugangsdaten für das Online-Banking sowie deine Bankkarten innerhalb weniger Tage per Post. Aus Sicherheitsgründen werden Karten und PINs immer in getrennten Briefen versendet.
Mit dem Video-Ident-Verfahren kann ein Konto oft innerhalb von 15 Minuten komplett online eröffnet werden. Bis du deine Karten und alle Zugangsdaten per Post erhältst und das Konto voll nutzen kannst, dauert es in der Regel 5 bis 10 Werktage.
Die Eröffnung eines Girokontos ist in Deutschland grundsätzlich kostenlos. Es können jedoch später monatliche Kontoführungsgebühren anfallen, je nachdem, für welches Kontomodell du dich entscheidest.
Ja, ein festes Einkommen ist für ein einfaches Girokonto auf Guthabenbasis (ohne Dispokredit) in der Regel keine zwingende Voraussetzung. Besonders für Studenten, Azubis oder Arbeitssuchende gibt es passende Angebote.
Nein, aus rechtlichen Gründen kann jeder nur für sich selbst ein Konto eröffnen. Du kannst jedoch einer anderen Person eine Bankvollmacht für dein Konto erteilen, die sie berechtigt, in deinem Namen Transaktionen durchzuführen.
Eine Ablehnung liegt meist an einer negativen SCHUFA-Bewertung. In diesem Fall hast du einen gesetzlichen Anspruch auf ein sogenanntes Basiskonto. Dies ist ein Konto auf Guthabenbasis, das dir alle grundlegenden Funktionen wie Überweisungen und Bargeldabhebungen ermöglicht.
Fazit
Die Eröffnung eines Girokontos ist heute ein transparenter und meist schneller Prozess. Der Schlüssel liegt in der Vorbereitung: Vergleiche die Angebote sorgfältig, um ein Konto zu finden, das wirklich zu deinen finanziellen Gewohnheiten passt und unnötige Kosten vermeidet. Wenn du alle notwendigen Unterlagen zur Hand hast, ist die eigentliche Eröffnung oft nur noch eine Sache von wenigen Minuten.